投資理財該如何入門?

發表於 2012-10-16 10:00 | 來源:互聯網

投資理財該如何入門?

第1階段、累積財富期:以定存與定時定額基金較佳

投資理財的首要條件是要有財可理,剛開始擁有固定收入的社會新鮮人,學習如何將錢儲蓄下來是進入理財的第一步。一方面透過節省支出,「當用則用,當省則省」積少成多來達成。社會新鮮人可以用自己的薪資帳戶辦理每月銀行零存整付,或購買一些定時定額基金方式來發揮這樣的效果,傳統「先存再花」的習慣,對社會新鮮人而言是十分必要的。

談到存錢,銀行存款與標會是最常見的方式,銀行存款安全性高但報酬率偏低;而標會報酬雖高於定存,但被倒會的風險也相對較高。以定時定額方式投資共同基金是較適合社會新鮮人的投資方式,每月只要投資美金300元,對於收入不高的社會新鮮人不造成太大的經濟壓力。而從台灣股市目前趨勢來看,短暫性投資方式已較不被社會新鮮人響往,購買定時定額海外共同基金可分享成長的獲利,而且不用花時間看盤,是非常適合社會新鮮人做為累積資本的工具。

第2階段、穩定投資期:可增加單筆基金,以意外險為主

在累積一筆資金,也有了初步理財經驗後,可以開始運用一些風險代,又不花太多時間的理財工具來投資。首先依舊是維持必要生活的儲備金工具,而在共同基金上的投資,定時定額仍然應該繼續,不過投資金額可以視收入的增加而進行調高,同時可另外進行單筆基金申購投資,在多頭行情時,只要買入時機正確,單筆申購基金的報酬率相當驚人,相當的高。但在收入不高且還不穩定時,應該選擇知名度、保障較高,同時較具彈性可轉換或可調整投資額之基金。對社會新鮮人而言是足夠且有能力負擔的投資。

第3階段、創造財富期:開始進行風險高、報酬高的理財工具

當累積了相當數額的基金,又有足夠的理財經驗,就可以從事風險比較高、同時高報酬的理財工具,對社會新鮮人而言,進行任何投資都應該不影響正常工作為大前提,畢竟努力在工作上獲得薪資的調整,專業知識的增加,以及個人信用的累積,絕對不是任何投資工具可以相比的。

各種投資工具報酬率與風險的關係是成正比的;天底下沒有白吃的午餐,報酬率高之投資工具相對風險更高,像外匯、期貨、股市等投資工具不但風險高,而且它的投資操作技術比較複雜,需要花費較多的時間與精力,是不適合多數社會新鮮人的投資工具。

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