年終理財規劃五個秘籍

發表於 2013-06-21 21:00 | 來源:互聯網

年終歲尾,對於市民而言,年終獎是最讓人激動和興奮的事之一。隨著春節的臨近,

消費和投資又將如何分配?加息了,是否拿年終獎提前還貸呢?怎樣投資才能最大限度地抵禦通貨膨脹?如何管理好這筆錢,讓錢包「飛」得更鼓,也是眾人關注的焦點。日前,本報記者聯繫銀行、保險、基金以及貴金屬方面的理財專家,為你一一詳解年終獎的最佳理財方式。

理財師認為,不管經濟形勢如何變化或者面臨加息的刺激,年終獎的理財最關鍵的還是要注意「雞蛋不要放在一個籃子裡」的原則,進行合理配置。

秘籍一:基金

年終獎:4000元-1萬元

不同基金不同配比

對於年終獎較少的人來說,基金定投是一種比較好的低風險投資方式。投資者用小額的資金,以定投為投資理念進行長期投資。領完年終獎可以到銀行求助理財師,做一個未來一年的投資組合,這樣既可以更好地降低投資風險,又能夠保證預期的收益。

理財師建議:合理配置不同基金種類的比例,股票型基金佔總投資額的20%,債券型基金可佔到總投資額的50%,再拿出10%選擇其他類型基金如貨幣型等。

秘籍二:人民幣理財產品

年終獎:3萬-5萬元

投資流動性強的產品

去年9月剛購房結婚的李先生是一家企業的銷售經理,他和老婆兩人的年終獎加起來大概3萬元。在這個小小的家庭中,除了房貸外,其他的消費不大。

3萬-5萬元的年終獎適合做些什麼呢?李先生大致計算了一下過年該花多少錢:如給晚輩的紅包、給長輩的禮物,甚至是年貨等都在考慮範圍內,這部分約佔年終獎的20%。

理財師建議:這樣的家庭需要注意負債和做生育孩子的準備。此外,可以選擇風險較小、流動性強的銀行理財產品,比如超短期理財產品或者債券基金等等。不過加息會引起債券價格的下跌,因此建議市民在進行債券投資時要選擇短期債券進行投資,迴避長期債券。

秘籍三:貴金屬

年終獎:5萬元以上

黃金定期投資很不錯

高級理財經理侯世易分析說,年終獎作為一筆完整的資金拿到手時,至少面臨三部分的使用:「必須要花的」、「必須要交的」以及「必須要攢的」,「扣除必要的花費之外,年終獎的打理還要兼顧投資,三成作消費、七成作投資的分配比較適合大眾家庭。」黃金分析師一般認為,金價長期看漲,用黃金做中長期投資比較合適。不如用年終獎這筆錢買點實物金條或紙黃金,今後每年還可用年終獎做黃金定期投資。

理財師建議:在貴金屬投資方面,投資者首先應瞭解投資風險,瞭解自己的風險屬性,進而選擇合適的投資品種。對於低風險投資者,可以用年終獎購買黃金定投等紙黃金產品,每年進行投資。

秘籍四:股票、期貨

年終獎:5萬-10萬元

可考慮高風險高收益投資

今年35歲的王先生和朋友合夥開了一家小公司,每年的分紅大概是10萬元。目前他主要的消費是贍養老人、養育孩子。

理財師建議:對於王先生的情況,這種家庭的抗風險能力相對較好,可以拿出2萬-3萬元用於高風險高收益的投資,增強家庭抵禦風險的能力。基金是一個不錯的投資渠道,加息預期的增加是建立在通貨膨脹的基礎上的,由於企業存貨和產品的價格增長,企業盈利也會有比較好的表現,所以股市會在初期以上漲為主。偏股類基金由於其專業理財、分散投資的特點,也將會有較好的表現,可在加息的早期增持股票和偏股類基金,後期獲利後可以適當減倉。

年終理財規劃五個秘籍

秘籍五:保險

年終獎:1萬-2萬元

買保險參照442原則

歲末買保險,各家公司主推的險種幾乎清一色是分紅險。在加息通道正加速開啟、通脹陰雲不散的當前形勢下,「抗通脹」概念被眾保險公司用來作為分紅險的時尚「包裝」。中意人壽李萍認為,如果選擇保險,適合選擇分紅型的儲蓄類產品,既有保底收益,又能分享保險公司的投資收益,即分紅。「短繳型的分紅產品投入資金會比較大,年末正是各種福利和年終獎金發放的時候,市民手頭錢多了,自然會選擇這種產品。另外,短期產品的回報快、收益高。同時,家庭財務仍然安全,同時在費用方面不應該超過總結餘的30%最為理想。」

理財師建議:在保險購買比例的分配上,可以簡單參照442的原則,即分紅險佔40%,重大疾病險佔40%,20%用來購買意外保險加上住院醫療。

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