有效管理金錢,養成儲蓄習慣

發表於 2012-10-03 15:00 | 來源:互聯網

有效管理金錢,養成儲蓄習慣

不少青少年會於暑假中尋求工作賺取金錢及經驗,對於他們來說,最期待的莫過於「出糧」的日子。筆者看到不少青少年取得第一份薪金後,不懂善用及分配,有些會盡其「財」力購買自己喜愛的物品或花在吃、喝、玩樂之上,作自己整月辛勞的獎勵。此習慣一旦建立,不單會將整份薪金耗盡,更容易將金錢花在不必要的消費上,造成浪費。想一想,假若由20歲開始工作,60歲退休,至80歲離世,即要將40年裡的工作收入供給60年支出,當中除一般恆常支出,如食、住、行外,還包括一些特別支出,如醫療、失業時的生活費等。若在職人士未能有效管理金錢,除自己毫無儲蓄,未能應付緊急開支外,亦將會局限了他們在退休後的生活安排選擇,得不償失。故學習有效管理金錢,養成良好的消費及儲蓄習慣是在職青少年的重要課題。

避免欠債,訂短中長期儲蓄計劃

金錢管理是一門既深且闊的學問,當中包括儲蓄、消費、投資、保險、稅務等範疇。青少年在賺取薪金後一般會先接觸「消費」及「儲蓄」的分配,當積蓄達一定水平時會考慮投資及保險的安排。青少年階段暫未需要處理投資的安排時,他的薪金便會簡單的分為消費及儲蓄兩部分,而現今的青少年多沒有儲蓄的計劃,他們會先滿足個人消費慾望,剩下的才儲蓄起來。有些青少年更利用信用卡「先消費、後付款」,在不知不覺間欠下大筆信用卡債項,無法以薪金支付。經濟學經常強調「慾望是無限的」,以此推論,青少年必須控制個人消費才能有剩餘金錢儲蓄及避免欠下一身債項。筆者亦建議可養成「先儲蓄,後消費」的習慣,並為自己訂下短、中、長期的儲蓄計劃。

定期檢討個人財務狀況

短期的儲蓄計劃可針對個人基本生活開支的彈性及保障,例如轉工或失業期間的生活費等,故建議各在職的青少年應有一定的積蓄。一般的銀行財務策劃多建議在職者最少有六個月的必要開支總金額的儲蓄。而中長期的儲蓄計劃則多會關係到人生中的一些重要計劃,如進修、結婚、生兒育女、教學基金、退休等。這更加須要細心準備及計劃,甚至可能須要藉著購買基金或保險來協助達成儲蓄計劃及目標。購買有關計劃時,必須要清楚了解其內容、限制,並且審慎選擇,避免盲目跟隨及在一知半解的情況下簽署文件。最後,還要定期檢討個人的財務狀況、儲蓄及消費模式是否健康,為自己做個理財策劃師。

對青少年來說,金錢管理看似遙不可及;中、長期計劃更可能是人生下一個階段才會理會的項目。其實,從學習金錢管理中,可以促使年輕人去計劃人生!青少年要裝備好自己去迎接未來,那麼在新學年就由金錢管理開始學習。

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